Банки будут наказаны за нарушение новых правил выдачи ипотеки
С 1 января текущего года в нашей стране действует ипотечный стандарт, который обязаны соблюдать все финансовые организации. Для контроля над деятельностью банков создан надзорный стандарт, который вступил в силу с 1 апреля. Три месяца были выделены на адаптацию к новым требованиям. Теперь же нарушители подвергнутся санкциям.
Что такое ипотечный стандарт
Ипотечный стандарт — это регламент, действующий в отношении ипотечных договоров. Его основная задача — уменьшить число схем жилищного кредитования с высоким риском. Центробанк ввел эти правила, чтобы повысить открытость условий выдачи кредитов на покупку жилья.
Документ включает в себя следующие требования:
- Запрещается направлять денежные средства, выданные по ипотеке, на аккредитив, а не на эскроу-счет. Это повышает риски для покупателей жилья, так как на аккредитивах деньги не застрахованы.
- Банк не может учитывать в составе первоначального взноса сумму, которая возвращается клиенту после покупки недвижимости (кешбэк). Гражданин должен оплатить первый взнос из собственных средств и объективно оценить свою платежеспособность.
- Должны соблюдаться установленные условия кредитования: первоначальный взнос — не менее 20% от стоимости жилья, срок кредита — не более 30 лет. Также банк обязан оценить уже имеющуюся кредитную нагрузку заёмщика.
- Банки не вправе взимать с застройщика комиссию за снижение процентной ставки по ипотеке для покупки квартиры в их жилых комплексах. Это приводит к повышению стоимости жилья.
- Финансовые организации обязаны в полном объеме информировать заемщика об условиях кредита и о возможных рисках. Это поможет повысить прозрачность сделки. Клиенту, решившему оформить ипотеку, должно быть понятно, за что и сколько он платит.
Банки обязаны соблюдать эти и другие требования. В противном случае к ним будут применены санкции надзорного стандарта.
Как будут наказывать нарушителей
Надзорный стандарт регламентирует меры ответственности для финансовых организаций, нарушивших ипотечный стандарт. Контролировать соблюдение всех требований будет комитет, в состав которого вошли представители Центробанка и Минфина.
При первом несоблюдении банк получит рекомендации по устранению нарушений. Если же кредитное учреждение проигнорирует их и повторно нарушит стандарт, комитет вынесет предупреждение. Следующий шаг — требование об устранении несоблюдения правил.
Основной и самой действенной мерой будет внесение банка в список нарушителей, который публикуется на сайте комитета. Это может серьезно подпортить финансовой организации репутацию. Каждый гражданин, собирающийся оформить ипотеку, сможет изучить список нарушителей стандарта и на основании его выбрать банк. Первая публикация подобного списка ожидается к середине года.
Кроме того, результаты работы комитета по соблюдению ипотечного стандарта будут учитываться и в дальнейшем. Санкции, которые на первый взгляд кажутся мягкими, могут ужесточить. Например, за систематическое несоблюдение Центробанк может ограничить работу банков-нарушителей.
